香港通关后，香港保险也强势回归，似乎又回到了香港保险的那个大时代。在中国银行位于尖沙咀的入口处，内地客户在7点后提着行李排队开户，以方便后续支付保险费，这也迫使汇丰银行的三家分行每周7天营业。
这些故事证实了香港保险最近的火爆，但也有内地朋友对此持谨慎态度，而最大的担忧来自香港储蓄保险的保障内容较低。很多人也觉得香港很远，风险很大。我们不能回避这一点。让我们今天来谈谈。
首先，我们需要了解储蓄保险（也称为年金保险）在资产配置中的作用。
当我们谈论资产配置时，我们根据金融产品的不同功能、风险和期限来分配不同比例的资本投资。
储蓄产品是低风险投资，可以让财富稳步增长，并为风险较高的投资提供资金。它属于资产配置中的“担保”项目，可以区别于市场表现来实现保值，但通过它“赚大钱”并不现实。要获得高回报，需要高风险的投资，比如基金和股票，但这需要我们首先加强家庭经济基础。
因此，储蓄保险是家庭必要的底层中长期投资。投资风格稳定，风险低，一般按年收入的20-30%进行投资是合理的。
第二，香港储蓄保险的分配有额外的作用。由于香港保单以美元或香港元计价，购买香港保险相当于海外资产的分配。
那有什么好处？
最直接的是有利于有海外需求的人群，如海外移民、子女计划出国留学、经常去海外旅游购物、热衷海外投资等
此外，分散风险也是一项非常重要的投资原则。人民币和美元汇率持续涨跌，两种资产都有配置，因此您可以在不同的经济环境中选择更具优势的资产来对冲汇率风险。
尽管如此，我们仍然无法避免的事实是，存款保险本质上是一种具有一定风险的投资产品，不可能100%保证不受损失。
既然是一项投资，其背后的逻辑是一样的，即如果你想获得更高的回报，就必须承担一定的风险。
你承担的风险越小，回报就越低，反之亦然。因此，香港储蓄保险的预期回报率是6-7%的复利，而内地是3%，这无疑表明香港需要承担稍高的风险，否则这是违反投资常识的。但这里的风险明显小于股票基金的风险。
