最近江苏的罗先生找到我，罗先生今年50岁，觉得今后靠社保养老金的钱不够，考虑自己今后的养老问题，同时也想给孩子一个稳定的现金流。罗先生为自己购买一份商业养老保险，但是看了友邦盈御2、保诚隽富等这种储蓄保险，都是要保单10多年以后才可以领取分红。所以我推荐了前期分红价值比较高的两款产品，富通匠心传承和永明万年青尊享。
现在香港保险市场上主打早提取的储蓄分红产品有富通的匠心传承和永明的万年青尊享，那这两款产品我们具体该怎么去选择呢？
一、主要产品特点的区别
两个产品做了个对比图，这样更加直观。
从上图的比较可以看出，富通的匠心传承和永明的万年青尊享在产品的特点上是很相近的，同质化90%以上。有个别选项不同，
1、匠心传承可以货币转换，万年青尊享不能货币转换，这点匠心占了优势。
2、万年青尊享有个意外护理保障理赔，匠心传承没有意外护理，这点万年青尊享有优势。
3、匠心传承15年后可以自由选择调配选项，万年青尊享没有，这点又是匠心传承有点优势，反正有总归比没有强。
4、万年青尊享的归原红利面值和现金价值公布即保证，富通的只是公布后面值保证，现金价值未保证，对客户来说这点万年青尊享比较有优势。
后备持有人和后备受保人这两个不是很主要，两份保单都是可以无限次更换受保人的。只是富通匠心传承可以更换受保人的时间更早一点而已。
二、保单分红收益的区别
香港储蓄分红险主要的优势就是高分红，富通的匠心传承和永明的万年青尊享和其他保险公司的产品主要区别就是保单前20年的分红价值比较高，所以能够实现早提取。
因为罗先生今年已经50岁了，肯定是考虑提取比较早的领取方式。罗先生想每年交10万美金，5年缴费期，总共交50万美金，55岁时保单供完。做了两个不同的比较。
1、计划书是按照0岁孩子做的，因为储蓄险只看保单年度，不看性别，也不看年龄。年缴10万美金，5年期，保单第7年的时候开始做提取，就是富通宣传的567领取方式，每年提取总保费的7%，对比图中的第7年就相当于罗先生57岁。
第7年开始提取，连续提取到保单第80年，就是连续领取74年了，此时原先投保人还在世的话已经124岁。当中肯定是有一个保单传承，把这张保单传承给自己的孩子，当年的孩子也已经垂垂老矣，但是这张保单还在继续产生现金流。
从上面的对比图种可以看出，两款产品都是可以第7年后每年7%的领取分红。匠心传承在同样领取后保单剩下的价值要比万年青尊享的要高，这点匠心传承胜出。
2、同样年缴10万美金，5年缴费期，提取方式5-11-10，就是第11周年后每年按照原总保费的10%领取。
万年青尊享在保单第40年左右、60年到70年左右，保单剩下部分价值要比匠心传承略高些，其余时间都是富通匠心传承的收益高。
综合领取后的收益情况来看，富通匠心略胜一筹。
三、历史分红实现率比较
分红的实现率一直是购买香港保险客户最关心的问题，官网公布的数据整理出了永明和富通两家保险公司产品的往年历史分红数据，但是这个数据仅仅作为参考。
从上图中可以看出，永明和富通的产品历史分红数据基本都是稳定在80%以上的，富通做的比较好，基本都是100%的实现率，从实现率上来比较，富通的优势明显。
四、分红领取方式
按照目前来说，富通的分红领取可以在富通的手机app“富通在线”就可以直接操作，永明的领取方式还是需要客户填写分红领取表格，签完字之后自己顺丰快递到香港的永明保险公司。我相信不久的将来，其他保险公司给也会和富通一样，提取分红在手机app上操作一下就可以。
五、保险公司品牌规模
1、保险公司品牌
在百度百科里看到，香港永明金融和富通保险的成立日期比较接近，只是香港永明金融隶属于加拿大永明人寿。
2、在香港市场上的保费和收入排名
富通和永明这两家保险公司的保费规模和市场份额在香港的保险公司中排名第10名左右。
上图中统计显示富通的保费规模比永明的要略高一些。在香港的业务量来说，富通要比永明要排的靠前一点。
总结
富通的匠心传承和永明的万年青尊享都是香港保险市场上优秀的储蓄分红产品，适合做中长期投资。两款产品都是适合交完保费后要马上做提取的客户，尤其适合年龄稍大些自己给自己买商业养老保险的客户。
看了这篇文章，你是不是对选择匠心传承还是万年青尊享心里有个大概的选择了？我个人是比较倾向于富通的，从参考历史分红数据来说，每年100%的非保证分红类似于保证了。还有不管从保单的分红收益还是保费规模排名来说都是富通略胜些，领取分红操作也简单。
总之，不管您选择哪个，我们这都能满足您。
