香港保险文章科普精选

2024年，香港保险频繁出现在大家视野里。主要原因在于目前的市场中，确实非常难找到能够和香港储蓄险一样卷的产品：年化收益达到7%，财务隔离、传承，避税，全球配置，多币种转换等….甚至出圈到证券业，2月29日，证券日报发布一篇《去年内地访客贡献保费同比飙涨逾27倍 透视赴香港买保险的“香”与“险》，客观分析了香港保险火爆背后的投资逻辑。 香港保险为…

每年，香港各大保司都会在官网公布本保司产品的分红达成率 ，客户往往也格外关注保司每年发出的分红数据。保险公司的分红数据好，意味着购买此产品的客户能拿到更多的钱。 所谓的分红保单是指有分红成分的终身人寿及危疾保险，分红保单一般分为保证利益和非保证利益(即红利)两部分 。有些保单的红利看似非常吸引，保险中介人销售分红保单时，会以高回报作为卖点，但事实上…

人的一生，有不同的人生阶段，承担着不同的责任，也面临着不同的风险。 对于成年人来说，一生基本可以分为单身阶段、结婚生子阶段、中年阶段以及退休阶段，每一段人生历程，都应该好好规划，因为一旦成年成婚，以后的人生便不再是为自己而活了。 为了更好的担负起自身的责任，成年人需要有应对各类风险的能力，为自身和家人提供好保障，所以，保险，必不可少。 那么，不同的人生阶段，…

社保体系中的养老金领取机制至关重要。养老金的发放额度与个人的缴费额度紧密相关，一种“多缴多拿，少缴少拿”的公平原则。缴费年限越长，缴费金额越高，退休时所能领取的养老金也就越丰厚。 然而，近年来，养老金的空缺问题多次被媒体曝光，引发了广泛关注。这不禁让人担忧，如果现在的缴费额度减少，是否意味着未来能够领取的养老金也会相应减少？ 可以肯定的是，仅仅依靠社保金来养…

深圳新风和睦家医院（以下简称“和睦家”）与保诚保险有限公司（以下简称“保诚”）2月26日签署战略性的直接合作。 保诚成为首家与和睦家合作的香港保险公司，为到院求诊的合资格客户提供更简便快捷的医疗费用直付服务。 是次合作旨在为经常往来中港两地的客户提供更便捷和可靠的医疗保健服务，以满足大众对优质跨境医疗服务日益增加的需求。 保诚会在完成治疗后为申请人直接向院方…

香港作为国际金融中心之一，其保险业一直是经济的重要支柱。随着全球经济的日新月异，香港保险业也历经了波澜壮阔的历程。

许多客户在购买香港保险时，往往只知道保单可以变更投保人、受保人、受益人等信息，却很少有人能够详细指导如何进行这些变更，以及需要准备哪些必要的文件。 今天，我将为大家详细整理这一流程，希望对大家在未来的学习和实践中有所帮助。 专业名称解读 1、投保人 定义：持有这张保单，并且是唯一有权改变这张保单或行使权利的人。 谁可以成为保单持有人 2、被保险人 被保险人定…

许多人认为继承财富是一件很简单的事情。然而，根据麦肯锡(McKinsey)的一份数据报告，全球家族企业的平均寿命只有24年。只有5%的家族企业可以传承三代以上。而在传承的过程中存在着很多不确定因素，那么我们应该如何进行财富传承呢? 世界各地的律师和专家普遍认为，遗嘱、信托和人寿保险是财富继承的主要工具。在他们当中，最需要值得重视的是人寿保险，因为它有几个主要…

近年来，越来越多的人倾向于在香港购买保险，以获得更全面的保障。然而，在购买保险时，采取适当的预防措施至关重要。本文将深入探讨购买香港保险时需要考虑的五个关键因素，以便保单持有人对保险条款和相关程序有更深入的理解，从而确保在需要时能够顺利处理理赔。 1、人寿保险的受益人指定 在购买人寿保险时，提供明确的受益人信息是很重要的。未指明受益人的死亡索赔程序可能变得相…

最近有个老客户咨询关于香港储蓄保险分红的问题，我想拿出来写篇文章说一下，就是客户每年会收到保险公司邮寄的周年通知书，这个通知书上的分红是不是实际拿到手的分红？” 以往的香港储蓄分红产品，比如充裕未来和隽升之类，在每年公布的分红达成率中，针对的是购买时候计划书中的“周年红利”和“终期红利”的面值。而面值与客户可以提取的现金价值之间是有一个折算率。 我曾经咨询过…

昨天下午5点半，财经事务及库务局局长召开记召，终手正式公布「新资本投资者入境计划」细则。 俗称香港投资移民计划～~整个直播live，整体听下来，我的总结是：香港对于这一次投资移民计划，是信心满满，具备野心！同时，也真是用心良苦~ 这一次新计划的核心要点： 亮点1：可以买写字楼！ 新投资移民计划允许你用不超过1000W去配置香港的非住宅房地产，也就是商业写字楼…

对于低收入家庭来说，购买保障型保险就显得非常重要，保障型保险可以帮助家庭应对突发事件和意外风险。保障不全对于低收入家庭来说万一风险来临，那将是毁灭性的打击。 以下一些建议，帮助低收入家庭考虑如何购买保险： 1、首先要了解家庭需求： 在购买保险之前，首先要了解家庭的需求和风险。考虑家庭成员的年龄、健康状况、职业等因素，以及家庭财务状况和负债情况。这将有助于确定…

在购买香港储蓄保险的客户中，超过90%的客户购买的都是5年期美元多币种产品，其中大部分是友邦保险和保诚保险的保单。因此，当谈到香港储蓄保险时，第一反应可能是选择保诚还是友邦保险。事实上，香港储蓄保险不仅需要选择公司，而且有很多方面。 一、货币的选择 目前，市场上的保单有美元、港币、人民币和多种货币。 多种货币保险一般包括美元、港元、人民币、英镑、欧元等6-9…

先强调一点：所有客户是必须赴港签单的，如果被保险人是未成年人，可以选择不赴港，如果被保险人是成年人，是需要和投保人一起赴港签约的。因为只有赴港签的保单才是受香港法律保护的，如果客户的保单是在大陆进行签署的，这样的保单是不会受法律保护的。 一张图先了解整体流程，主要分为以下几个步骤： 以下是各步骤需要注意的点： 一、需求沟通与方案制作 目前由于合规问题，计划书…

很多人去香港给孩子买保险，但他们往往忽略了没有为保单设立第二个持有人的问题。这将为该保单埋下地雷，从繁琐的后续更改到失去其原有意义。 一个真实案例： A先生给他未成年的女儿在一家香港公司投了大病保险。投保3年后，投保人不幸因癌症去世。现在有必要将投保人改为孩子的母亲。由于当时没有指定的第二投保人，现在办理投保人变更极其繁琐，重点是要走很多法律程序。 1、什么…

香港保单关于持有人（投保人）、被保人、受益人的重要事项！ 1、如果保单的持有人（投保人）身故了，保单该怎么办？ （1）被保人已满18 周岁，那么被保人直接成为保单的新持有人。（2）被保人未满18 周岁，之前有指定过第二持有人，那么第二持有人直接成为保单的新持有人。（3）被保人未满18 周岁，之前未有指定过第二持有人，那么保单的持有人（投保人）的遗产继承人将会…

做一份退休规划有人说：养老的本质就是花钱，这是一场“弹尽粮绝”的硬仗。《时代周刊》曾发表过一篇文章，指出：终身收入现金流，对退休生活的幸福很关键。 这个结论来自于英国首次“全国幸福指数”调查。该调查结果显示，有退休金的老人是英国幸福感最强的群体之一。 虽然参与调查的只有英国民众，但这个结论却是放之四海皆准的； 全球资管巨头贝莱德也曾在美国做过一次退…

购买保险实际就是购买保额，也就是保单的真正价值。那么一个成年人需要买多少保险呢?保额要不得低于父母退休后30年的基本生活费。 孝顺父母是第一位的，赡养父母是每个成年人都应该履行的责任。保额至少是父母退休后30年的基本生活费用，才能真正履行作为子女的责任! 保险金额不得低于家庭债务总额 如果家庭有债务，比如抵押贷款，保险金额不能低于贷款总额。否则，如果有一天你…

投资策略 富卫投资策略及相关数据分析 PART 01     根据2023年3月最新资料披露，富卫管理的资产超过 67% 是投资于固定收益资产，其中 98% 是投资级别，公司债券为主占比58%，政府债券占比5%，其他债券4%，股票和基金投资占比26%，同样固定资产投资占据高比重。     公司债券中投资以A与…

投资策略 永明投资策略及相关数据分析 永明2023年第二季度的最新资料显示，如下图投资概况总览，债券类资产725亿加元，占总投资占比44%；抵押按揭贷款523亿加元，占比32%；房地产和现金类投资各100亿加元，总共占比12%；衍生及其他投资135亿加元，占比8%；股票证券类投资72亿加元，占比4%。 （*图片来源sunlife Q2’23 results …