香港重疾险可谓是百家争鸣的现象，友邦的「加裕智倍保」，保诚的「危疾加护保」，安盛的「爱护同行」、忠意终结重疾赔付次数的「无限保」紧跟其后，当然还有一人投保受保全家的宏利「心爱一家保」，百家齐放的态势不断地刷新了我们对于重疾险的认知。
不过在我看来，在这些产品里面，有一款产品充满了阳刚之气，他就是宏利的「心爱一家保」。
今天的文章，我们就来一起了解这款重疾险。
心爱一家产品总览
「心爱一家保」是一款多次赔付重疾险，主要产品特点包括：
● 疾病种类：共112种疾病（60种重疾+44种轻症+8种儿童疾病）；
● 缴费期：10 年/20 年/25 年/直至 65 岁；
● 最高保额：
0 岁至 15 岁：50 万美元
16 岁至 65 岁：100 万美元
● 首十年保额升级：首 10 年赠送原投保额 50%，只适用于基本计划之严重危疾保障；
● 特快核保服务：2.5小时特快核保
● 医疗核保规定优化
全面保障
「心爱一家保」是一款很大方的重疾保险。
除了涵盖60种严重危疾，44种早期危疾，8种儿童危疾，（共112种疾病保障），其中最能体现大方的一点就是有些遗传性的隐患，在病发前难以察觉。因此，由保单签发时并未被发现的先天性情况所引致的危疾，「心爱一家保」也能正常提供保障。
不仅如此，「心爱一家保」为了给受保人提供额外保障，若受保人于首10个保单年度内确诊患上严重危疾，还将额外支付一笔相等于名义金额50%的赔偿。
复原保障—在关键时刻全力支援
有爱心也是一种男人的体现，所以「心爱一家保」在这一方面主要体现在它的复原保障机制。
什么是复原保障机制呢？
就是若受保人在75岁前确诊患上严重危疾或不幸身故，宏利会提供复原保障，还原之前为早期危疾或儿童疾病支付的保额（名义金额恢复至100%），以确保受保人在关键时刻获得充足的财务支持。
说得通俗一点，假设A客户配置了「心爱一家保」后，在2019年9月发生了早期危疾，也获得了20%的名义金额理赔；如果在2020年9月之前，客户发生了重疾或是身故离开，那么他就只能获得80%的名义金额理赔，因为要减轻赔付早期疾病的20%；而如果A客户是在2020年9月之后发生了重疾或是身故离开，那么他就可以获得100%的名义金额理赔，这个就是复原保障。
家 庭保障—把爱与关怀延伸至家庭成员
家庭永远是男人放在心中的第一位，这也是「心爱一家保」最耀眼的闪光点。
「心爱一家保」推出首创的家庭保障，在父母或子女患上特定危疾时，「心爱一家保」会提供额外的财政支持，且受保家人无需接受体检或回答任何健康问题。
宏利就每位受保家庭成员支付一笔名义金额20％的赔偿，上限为2.5万美元。假设不幸有2位不同的受保家庭成员患上指定危疾，宏利将支付最多2次的家庭保障赔偿。
额外600%持续守护保障
力所能及的，必定尽心尽力是男人为人处世的准则之一，这一点「心爱一家保」也做到了。那就是提供持续守护保障，在首次确诊任何严重危疾后，持续为受保人提供多重保障，直至受保人85岁。其中间隔等候期也很人性化，重疾的间隔期为1年，癌症的间隔期也仅需3年。
首次重大疾病（100%保额）+ 两次癌症（200%保额）+ 两次突发心脏病/中风（200%保额）+ 两次其他重疾（200%保额）= 最高赔付达700%
保费豁免—减轻财政负担
没有人会希望不幸的事情发生于家人身上，然而，假若家中经济支柱一旦遇上不幸，长期而且可怕的经济后果会将不幸大大加剧。「心爱一家保」也考虑到这一点，也添加了保费豁免的机制。
在投保日期起2年后，若客户或配偶于75岁或之前离世，我们将豁免基本计划的保费，而且客户或配偶不需要接受验身或回答任何健康问题。
● 受保人罹患重疾，宏利会豁免基本计划的保费，而受保人仍可受到保障；
● 投保人豁免条款，若投保人于其配偶于75岁或之前离世（投保时年龄在50岁以下），宏利将豁免基本计划的保费。（受保人为客户的子女，保费将被豁免至子女达25岁）
通俗一点就是：
● A客户自己给自己配置了「心爱一家保」，缴费期间，配偶身故离开，那么之后的保费豁免，保单继续有效。
● A客户给宝宝配置了「心爱一家保」，缴费期间，A客户或他/她的配偶身故离开，那么孩子的保费就可以豁免至孩子25岁。
● 而如果计划的保费缴付期在小孩到25岁之前就已经完结，那么小孩的保费就从父母身故起就可以全部获得豁免。
免费体检 + 通胀加保权益
心细是男人魅力的一种体现，而在心细这一点，「心爱一家保」做到了时刻关注家人。
当保单生效满一年后，「心爱一家保」向受保人、受保父母或受保子女提供免费身体检查计划每两年一次（于保单生效期间提供共五次）。
可选择下列任何一项的身体检查计划：
● (i) 标准健康检查计划
● (ii) 基本心血管疾病风险评估
● (iii) 糖尿病风险评估
● (iv) 标准妇科检查
● (v) 青少年健康检查计划
与此同时，还提供通胀加保权益。行使通胀加保权益，让计划每年自动递增5%的保额，最多10年或至身故为止，需要注意的是保费会提高。
特快核保服务
众所周知，购买香港买重大疾病保险，对于有身体健康状况都要如实告知。因为香港保险的“最高诚信原则”，对于身体健康的人士来说，核保还比较快，对于一些身体有异常的人来说，需要提交身体检查报告，以及等待时间长的核保。
很多时候，是客户投保完都已经回去内地了，却被保险公司通知必须要到香港接受体检这是一件让人抓狂的事情。
不过还消息是，宏利针对内地客推出特快核保政策，2.5小时超快速核保服务。具体详情如下：
说得通俗一点，就是2018年9月4日起，客户投保后2.5小时内就会知道核保结果，尤其是对于身体有健康状况的客户，就可以避免反复提交报告，避免再次赴港体检。
特别需要提到的是：
● 1、 特快核保通道是专门为内地访港客户特设的，适用于「活耀人生危疾保」及「心爱一家保」
● 2、特快核保地点：仅限于尖沙咀宏利尊尚客户中心提交（需提前预约）
● 3、特快核保时间：周一至周五，最迟下午15:30
PS：如需申请特快核保，一定要提前预约
全新核保指引优化
“我会对你越来越好”，是男人给伴侣的承诺，而「心爱一家保」为做出了他对女性的表态。那就是全新优化了核保要求，子宫肌瘤，乳房囊肿，乳房脂肪瘤等都优化为标准核保通过，没有任何不保事项。这无疑又是一剂温柔的会心一击。
● 其主诊医生没有建议组织检查、手术或其他进一步检查
● 提供6个月内香港诊所签发的子宫超声波(B超) / 乳房超声波或乳房X光(mammogram)报告
● 乳房问题:受保人没有乳腺或卵巢恶性肿瘤之病历及其家庭成员在 50岁以前没有患上乳腺癌/卵巢癌
● 子宫肌瘤:受保人没有月经问题 (e.g. 月经过量)
申请取消额外保费
在保单生效2年后,客户可申请取消额外保费：
● 最近子宫超声波(B超) 报告 (或主治医生报告-APS) 确认病情稳定
● 假若曾进行手术或其他治疗， 须提供确认为良性纤维腺瘤的病理报告
● T02 Form – Part 11 “Others”
● U36 Form – Part 2, 4 & 5 以确认健康状况没有其他变化
写在最后
男人的标记就是有担当，有责任感，有见识、有内涵、有度量，有一颗包容、宽广的心，做到不行于色，面对他的人生。
在我看来，宏利正是如此，而「心爱一家保」更是如此。
