我们生活的世界，正在以前所未有的速度进化着，而我们拥有的这最珍贵的生命，相反地，正在遭遇不断增加的「疾病」、「危疾」、「重疾」的考验。人类的历史，也是危疾增加的历史。
危疾，到底离我们有多近？
1.医院管理局香港癌症资料统计中心，2017 年香港癌症统计概览(更新日期2019年10月)。
2. 香港特别行政区政府，香港癌症策略2019 摘要报告。
如果说癌症是生命躲不开的考题，那考卷背面未知那部分，更让我们难以预计：
2020年，全世界因这个“看不见”也“预计不到”的病毒而停摆。科学家预测，随着全球化和人口攀升，病毒是未来人类最大的威胁。
身处这样的时代，我们格外渴望安心和保障。
一张不断延伸、足够大和全面的保护网，能大概率地抵御疾病所带来的，对于个人及家庭的身心和经济上的冲击。
我们需要一个真正能”安心“和”放心“的疾病保障，一个”用心“的产品，和每一条真的能用得上的权益条款。
今天，我们就来测评这样一款重疾险，富通保险最新发布即登上10Life综合评分排名第一*的重疾险产品：
「守护168」加强版
保单基本计划
保费缴付年期：10年*、15年、20年、25年
产品性质：一笔过赔偿危疾保障计划
保障期：至100岁
保单货币：美元
保费模式：月缴、半年缴、年缴
最低保额：30,000美元（以每保单计算）
*选择10年缴付期可以选择分1、3年或5年预缴保费， 而预缴之保费亦可赚取利息。
下面就让我们来仔细解读它的几大特点：
一、涵盖168+1项疾病，疾病涵盖广，全港之最
「守护168」(加强版) 包含危疾数增至168+1项，是目前香港保障危疾数目最多的一款重疾产品。
1. 市场首创，以主要器官功能损害状况作为赔偿准则
举例，全球「新型冠状病毒」爆发，引发潜在「疾病」、「危疾」、「重疾」危机，若所引起的肺部永久损伤即在保障范围之内。
计划承保未知危疾引起的主要器官功能损害，危疾保障再一次被「守护168」加强版重新定义。
计划主要保障的是 (心脏/肝/ 肺/肾)器官功能损害，如由相关专科医生确诊任何一种情况已持续最少连续3个月，可预支20%保额，每受保人上限50,000美元。
2. 168+1项危疾保障，全面才安心
计划将危疾区分为严重程度1、2及3级（3级为最严重级别），如不幸确诊任何一种受保的危疾，将分别获得相对应一笔过保额的20%、50%、100%作为生存赔偿，以支付有关的医疗费用。
(截图自富通官网)
3. 100项轻症 每项轻症最多可索偿1次 无赔偿等候期
计划定义轻症合共100项（儿童疾病+严重程度1+2疾病）。
包含了多项常见危疾与儿童疾病，如，慢性阻塞性肺病、再生障凝性贫血、川崎病、自闭症等。。。
每项轻症最多可索偿1次，合共之最高生存赔偿总额为保额的100%。轻症之间并没有赔偿的等候期。
4. 儿童先天性危疾及疾病均获承保(受保范围内)
计划同时承保于投保时或之前未获发现的所有受保障之先天性危疾及儿童疾病，为您及孩子倍添安心。
二、保障癌症、心脏病、中风 3 大疾病风险
癌症、心脏病、中风是人类三大杀手疾病，亦称作严重都市疾病。
根据资料显示，2019年内地保险三巨头（中国人寿、中国平安、太平洋人寿）理赔额总计千亿，而癌症、心脏病、中风占据前三位。此类危疾一旦遇上会对我们的生活造成颠覆性的冲击，此外家庭还要面对巨额医疗支出、收入损失、出院后医养开支，财产损失，这些直接或潜在的损失会长达数十年”偷走“一个家的幸福。
1. 高达500%保额赔偿，兜底杀手疾病经济冲击
为此，富通在「守护168」(加强版)中优化了多重癌症、中风或严重心脏病发作赔偿，每项赔偿分别提升至最多5次，高达500%保额赔偿。（含首次生存赔偿）
• 癌症赔偿：最多5次（500%保额）
• 中风赔偿：最多5次（500%保额）
• 严重心脏病发作赔偿：最多5次（500%保额）
• 其他严重程度3危疾首次赔偿：最多1次（100%保额）
2. 确诊后，每月派1%保额，最多18个月，高达72%
此条款被称作「关爱援助保障」，是富通在「守护168」(加强版) 中市场首创的。
即一旦确诊癌症、中风或严重心脏病发作，除了一笔过赔偿严重程度3的生存赔偿外，为了减轻经济负担，每月可预支1%保额，每次最长18个月，最多4次，每保单最高72%保额，举个例子⬇
三、呼吸系统160%额外赔偿
如果猜测未来最昂贵的东西，除了健康，也许就是洁净的空气了。繁华都市的污浊空气，一点一点侵蚀我们呼吸系统的健康，所以，这款产品与时俱进的为呼吸系统设计了贴心权益：
1. 呼吸系统额外赔偿
「守护168」(加强版)为指定呼吸系统疾病提供最高额外60%保额生存赔偿，保障至70岁。
*首20个保单年度内（投保年龄为20岁或以下）或首10个保单年度内(投保年龄为21岁或以上)，之后为50%保额。
如受保人不幸于70岁的保单周年日之前确诊了肺癌（严重程度3疾病），那「守护168」可合计为其提供高达160%保额之保障*，包含：
+100%保额的严重程度3之危疾生存赔偿
+ 60%生存赔偿的呼吸系统疾病额外赔偿*。
*首20个保单年度内（投保年龄为20岁或以下）或首10个保单年度内(投保年龄为21岁或以上)，之后为50%保额。
除了呼吸系统疾病的额外赔偿外，「守护168」(加强版)还提供另2项额外赔偿。
1)额外生存赔偿：生存赔偿60%
在指定年度内患上严重程度3疾病，可获得如下赔偿。
2)额外身故赔偿：保额60%
四、还原100%保额
「保障还原利益100%」是什么？
其实这就如同我们玩游戏时，满血复活键的作用。
回到保险上来说，客户在保单开始时是100%保额，之后几年如不幸2次确诊严重程度2的疾病，那100%保额瞬间就清零了，那问题来了，之后更严重的疾病如何保障呢？
而「守护168」(加强版)的保障还原利益可以让已获赔偿/应付100%保额（严重程度 1 、2 之危疾或儿童疾病）的受保人，于1年后还原高达 100% 保额，即再次获得 100% 原有保障*。
*若受保人于年届70岁的保单週年日前不幸确诊患上严重程度3之危疾或身故，计划会再次提供100%保额之保障。
如下图所示：
五、良性肿瘤额外赔偿，良性病变专属保障
1.「良性肿瘤额外赔偿」
良性肿瘤不及时治疗也可能会恶化，如果生长在要害部位，也会对身体造成一定影响。而切除良性肿瘤一般都要几万元。
计划提供额外赔偿多达 2次 (每次最高20%保额) 每受保人最高 50,000 美元，2次赔偿需为不同器官。
2. 「良性病变专属保障」
许多女性在投保前有乳房良性肿块或子宫肌瘤，担心是否能保？
只要符合核保要求，富通或会徵收额外保费让受保人获享全面保障。如保单生效2年后符合相关核保条件即可为该良性病变衍生的额外保费申请豁免！
六、轻症即豁免保费
一旦因严重程度2或3之危疾有已付或应付生存赔偿后，于确诊日起往后的基本计划的应付保费可获豁免，受保人可继续获得计划之保障至保单终止*。
*需要提醒的是，如确诊任何严重程度1的疾病或儿童疾病是不能豁免保费的。
「守护168」加强版竞争优势
1. 市场同类产品特点对比
我们挑选市场同类多款优质竞品横向比较，由于富通的「守护168」(加强版)刚推出不久，诸多更新后的条款竞争力必然更强，综合实力更胜一筹。
主要体现在：危疾保障数目、等候期、对未知疾病的保障、对呼吸系统的保障、100%保额还原、良性肿瘤额外赔偿、良性病变专属保障、原位癌保障、癌症多重保障的保额和新癌症等候期、对中风/心脏病的保障等方面。
2.常见轻疾保障领先市场
「守护168」(加强版)作为引领香港重疾险新定义的产品，对未知危疾所引起的主要器官损害风险（如新冠等）敢为人先，是全港市场同类型保障计划中第一个纳入保障的。
对可见的高发重疾（如癌症、心脏病、中风）也大幅提升了赔付次数，并首创了关爱援助保障。
对常见轻疾保障依旧市场领先，具体轻疾对应的保额如下：
最后，套用人们常说的一句话，医院的墙壁聆听了比教堂更多的祈祷，对于疾病，我们需要不仅仅是痊愈，还有希望。
这场漫长的战斗中，我们将在每一次痊愈中获得智慧，将在每一次风险后筑起防御，让生命不惧与未知同行。
靠谱专业的顾问市场上不好找，找我们是最快的途径
