财富传承，商业保险有无可替代的价值

财富传承，商业保险有无可替代的价值。财富守恒定律，演示风险的后果与规划的重要，如图9-2所示。

保险备份财富，守护幸福(数字演示)

笔者经常用一个数字与中高端客户沟通家庭保障“简单规划，差别巨大”的理念。

比如一位私营企业主经过几十年的打拼，拥有了资产1000万元。这1000万元资产很大一部分是他的企业；一旦他发生风险，生意很可能马上停摆，这些钱想要完好地变现收回、回流家庭是很难的，1000万元资产能剩下多少就很难说了。而我们只需要做一个简单的规划，结果就会大不一样。

同样的1000万元，预先拿出3%，也就是30万元，对这个家庭来说有没有太大的影响？显然没有，这样剩下的970万元继续用于正常的生活和经营；而那30万元专门用来为他提供保障(因为他是家庭创造财富的主力)，那它的价值就不再是30万元，是多少呢？至少可以是1000万元，甚至更多。

简单规划，他就拥有了两笔钱：正常生活和应对意外的钱。天有不测风云，万一有一天不幸真的发生，保险可以给他们家庭1000万元，注意，这1000万元是现金！也就是说，这时候哪怕970万元完全没有了(比如企业倒闭、债务清算)，他所创造的1000万元也能够完好地回到家庭。这样，他辛辛苦苦创造的1000万元就完全能够保得住。而且，对家人来讲，1000万元的现金资产和1000万元的企业，哪个更容易打理？显然是现金！所以规划与不规划的差别很大。

保单备份财富，守护幸福，是大智慧

近年来，保单的价值越来越受到中国富有阶层的认识和认同，涌现出大量的百万元、千万元乃至亿万元的保单，个人最高理赔也在不断刷新百万元、千万元、亿万元的纪录。

我们每个人每天早晨出门的时候，身上都背着三项巨额财产：健康、生命、赚钱的能力，这些资产都是无价的。万一遭遇不幸，这些财产将同时消失，再也不可能为家庭承担责任、创造财富，甚至会成为家庭的累赘。其实，投保大额保单，就是在为这三项巨额财产做备份，万一有一天不幸倒下的时候，保单可以继续代替我们创造财富、履行责任。用保单守护幸福，延续对家人的爱，这才是人生的大智慧！

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