重大疾病险，虽说不能一买保所有。但是可以让你在面临风险的时候能够从容些。很多人都没有认真思考过，当生活中的种种风险到来时，自己是否有充分的准备。所以我们常常在网络上看到号召大家捐款，帮助某某筹集医疗费的报道。
而有的人即使考虑了，但在购买保险时，仍然觉得保险就像餐桌上的小菜，点缀一下就可以了，并没有认真计算过到底多少保额才算够。
其实，重疾险保额要买多少才够？
一、不能只保医疗费
重大疾病对个人健康的损害是残酷的，更为现实的是，绝大多数得了重大疾病的人，即使经过治疗，病情得到了控制，出院后也很难恢复到以往的健康状态。
因此，在购买重大疾病保险时，我们除了要考虑支付高昂的医疗费，还要考虑到患病后在家休养时的营养费、护理费等开支，以及患病后的收入补偿问题。
对于家庭的经济支柱，最后一个因素不容忽略，否则，即使通过保险理赔，家庭在没有欠外债的情况下解决了医疗费问题，但之后家庭的生活质量可能一落千丈。
得了重大疾病后，家庭其他财务规划并不因此受影响，这样的重疾保障才是充足的。
- 建议大多数人的重大疾病保险额度应该在20万～50万元；
- 如确实缴费困难，可在20万以下，以后有条件时及时补足；
- 如经济条件许可，又是家庭经济支柱，应超过50万元。
二、有无社保有不同
社保的报销有比例限制。
在可报销范围内，还有报销起付线和自付比例等规定。
同时还有范围限制，自费药、自费项目都不在报销范围内。
但有社保的情况下，毕竟还能解决一部分。
- 因此，没有社保的人群相对有社保的，至少需要增加10万元以上的保额。
三、单位福利有影响
很多经济效益好的单位，在为员工购买社保的基本医疗保险和大额医疗互助以外，还为员工投保了金额不等的团体医疗保险。
这些企业的员工在自己购买重大疾病保险时，可先咨询一下单位有关部门，了解团险具体的理赔范围、理赔比例、理赔金额等。
但有一点需要强调的是，单位给员工购买团体医疗保险没有法律强制性，这种福利今年有，明年未必有。
而且，一旦跳槽离开该单位或被解聘，就享受不了单位团体医疗保险了。
只有单位长期有该项福利，且自己会长久呆在该单位，单位的团体医疗保险对个人购买重大疾病保险的额度才有影响。
四、应考虑家庭收入
从家庭资产配置的角度来说，家庭购买保障型的保险，如重大疾病保险、意外险、住院医疗保险等，年交保费应在家庭年收入的10%～20%。
如果低于10%，保险理赔起不到家庭收入补偿的作用；如果超过20%，可能造成缴费困难。
当然，凡事都有例外，如家庭没有外债，子女已经工作或是丁克家庭，保费支出即使超过20%，也不会造成财务支付危机。
另外，总保费支出在家庭成员内部分配时，应考虑向家庭经济支柱和没有社保的人倾斜。
从某种意义上讲，相对于殷实富裕的家庭，家境贫寒或一般的家庭更需要保险，因为其抵御风险的能力更弱。
- 如果觉得保费支出太高会对家庭基本生活造成影响，建议尽量通过调整险种和延长缴费期的方式，达到支出相对较少的保费、拥有最大额度保障的目的。
五、健康情况很关键
如果自己身体不太好，或者家族有癌症、高血压、糖尿病等有遗传影响的疾病，建议在选择重疾险时，适当增加保额。
另外，即使因为身体或家族病史的原因，保险公司在核保时要求加费，也应购买。
六、高昂的重疾治疗费用
- 重大疾病保险是当被保险人在保险期内发生保险合同约定的疾病，达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，给付保险金的健康保险产品。
《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列举了包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)等在内的重大疾病。
- 这些疾病都具有“病情严重”和“治疗费用巨大”两个特征。
对于一个家庭，任何一个成员罹患重疾，都会造成其他成员的压力和负担。因此，重疾保险规划应该是全体成员全面考虑。
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