买房投资的时代已经过去时
当前的投资环境实在太恶劣，实体经济太难做，偏偏物价还涨，连原来铁饭碗的工作也在削减各种奖金、福利待遇，手上没钱的人苦哈哈，如果到这个时候有幸手上还有点钱，也实在不知道可以投资什么赚钱。
以前，很多内地的高净值客户都喜欢买贷款房来投资，那时候赚的不少，但是由于现在市场大环境在变化，买房投资的时代已经过去时了，那了解过香港保险的客户都知道，香港保险还有个更高级的玩法，那就是融资保单。
香港保费融资一直是香港保险中卖的很火爆的产品，也是高净值人群买的最多的产品，像之前的中国太平（海外）金钻卖的很火，还有中国人寿（海外）的裕饶传承产品，这款产品投资门槛比较低，不需要往银行账户存太多钱，只存每年的利息就可以，保费融资杠杆也比较高，自付额近40万港币左右就能买到200万港币的保单，所以收益是非常乐观的。
香港保费融资为什么这么火呢？
原因在于可以拿着向银行借的低利率的保费，投资到保险公司，保险公司给的收益是非常乐观的，收益比较稳定，10年的收益都能到16%左右，这是内地任何理财类的保险产品都比不了的。大家都知道香港和澳门银行的利率是非常低的，仅2.5%左右，这样每个月只需要交给银行借的保费的利息就可以了，也不需要存到银行太多钱，开户要求也比较低。如果哪天保单想退保了，直接把本金还给银行就可以，一般像这样的产品建议至少投资7年或者8年，投资10年，收益更乐观，稳赚。
10年回报率就能达到16%
比如客户想买500万美金保单，自付仅需要87.7万美金保费，向银行借367万美金，第10年平均每年回报率就能达到16%左右，这个收益是不是很香呢。
银行，为什么愿意借这么多钱给到客户呢？
银行也是有要求的，有的银行要求最低贷款额必须在100万港元以上，银行也是想获取优质，高净值贷款客户。客户买的大额融资保单生效当日就有很高的现金价值，对于银行来说几乎是100%能兑现的 无风险抵押资产。
保险公司，为何愿意做大额融资保单呢？
5年保费一次性交清，更快的完成年度保费收入目标，保险公司支付给客户的回报率是不变的，预交保费比趸交保费回报低，所以保单还是5年期缴的保单，想做保费融资的话保险公司的要求是必须一次性要预交上，同样保险公司为了鼓励客户一次性预交，同样也给到对应的预交优惠。
客户，为何愿意做保费融资呢？
1，风险可控：保险公司，国有保险公司背书，过往保险公司的保费融资产品收益达成率都非常的乐观，这样客户更放心去投资。
2，客户资金占用低：自付金额才5-10%
3. 杠杆比较高：贷款额能贷到90-95%
4. 利率低：香港银行贷款最低年化2.5%
5. 收益高：10年的单利收益能到到16%
香港银行贷款利率低于内地
有的客户会问在内地保单贷款为什么做不到收益这么高，在内地到保险公司做保单贷款，保险公司会按照现在1年期贷款利率来收取利息，现在1年期的贷款利率是4.75%（以工行为例），超过1年的要4.9%（香港银行的贷款利率大多数为2.5%）现在内地储蓄保单的预定收益率才3.5%（香港保险公司存5年保证利率为4%-4.5%）而且这个3.5%收益是保单长年持有后才有，很明显在内地保费融资买保险是不划算的，而香港银行的利率比内地低很多。
贷款银行为保险公司指定
要注意的是，不是所有的保单都可以做「保费融资」和「保单贷款」，一般只有「高现价」的保单，且保险公司与相关银行有稳定的合作关系，才可以进行「保费融资」。
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