香港保险变更投保人、受保人、受益人该如何操作？

许多客户在购买香港保险时，往往只知道保单可以变更投保人、受保人、受益人等信息，却很少有人能够详细指导如何进行这些变更，以及需要准备哪些必要的文件。

今天，我将为大家详细整理这一流程，希望对大家在未来的学习和实践中有所帮助。

专业名称解读

1、投保人

定义：持有这张保单，并且是唯一有权改变这张保单或行使权利的人。

谁可以成为保单持有人

• 成人：自己给自己买的保险、给配偶买的保险、给未成年子女买的保险、祖父母为孙辈买的保险
• 公司：要员保单
• 信托

2、被保险人

被保险人定义：投保人指定保单保障的人，也叫受保人。

被保险人无权获得任何赔偿或行使本保险单项下的任何权利。

谁可以成为被保险人

• 配偶
• 未成年的孩子
• 18-25岁在校学生
• 未成年的孙子
• 公司员工、股东和合伙人

3、受益人

受益人定义：第一被保险人在保单有效期内死亡，没有指定的在世第二被保险人成为新被保险人的，可以按照本保单的规定获得部分或全部死亡赔偿金。

投保时，必须与被保险人有保险利益关系。

谁可以成为受益人

• 指定受益人
• 法定受益人

简单理解为：如果投保人同时也是被保险人，那么他就是法定受益人。被保险人不是投保人的，受益人可以由投保人指定为与其有法律关系的家庭成员。

4、第二保单持有人

第二保单持有人定义：如果原先投保人死亡，第二保单持有人和被保险人仍然活着，第二保单持有人可以成为新的投保人。(大多设定在儿童保单中)

谁能成为第二保单持有人

通常是孩子的父母或祖父母

万通、宏利及富卫支持配偶为第二持有人的配偶互助保险

5、第二受保人

第二受保人定义：投保人可以指定一名家庭成员作为第二被保险人。当目前被保险人不幸死亡时，第二个被保险人自动成为新的被保险人。

谁可以成为第二被保险人

• 持有人的直系亲属（有可保利益关系）

什么时候可以进行更改

1、更改保单持有人/投保人

保单生效后一年内

• 新持有人是原持有人的直系亲属，无须前往香港
• 新持有人不是原持有人的直系亲属，需要前往香港

保单生效1年后

• 不需要去香港

2、更改受保人

• 无论被保险人是否成年，都没有必要去
• (富通产品)保单生效6个月后，可申请变更被保险人(全市场最早)

更换需要准备的材料

1、更改保单持有人/保单投保人

• 新持有人的身份证明文件
• 新持有人的地址证明
• 新老保单持有人关系证明(如有要求)
• 各保险公司更改申请表格
• 来港旅客重要资料声明书

2、更改受保人

• 新被保险人的身份证明文件
• 与持证人的关系证明
• 各保险公司更改申请表格

以下就是更换各类保单持有人、被保险人（受保人）等所需的材料及流程，以及如何合理运用保险公司机制，以解决财富传承问题。希望能够帮助大家更好地理解和处理相关问题。