谈谈 “赴港投保七件事”

最近，香港保监局出台了“赴港投保七件事”作为给赴港投保的内地客户的官方指引。在我看来，这是针对港险自香港开关之后再掀起的热潮以及重现的销售乱象的一个整顿，非常有利于一直深耕港险的朋友们。

以下是这七件事的主要内容，我结合自己12年的港险从业经验，谈谈自己的一些看法。

1、亲身赴港购买保险

这一点熟悉港险的朋友应该都清楚。无论是内地、澳门、台湾还是外国客户，只要想投保港险，18岁以上的人士都必须亲身来港投保，整个销售过程都必须在香港进行。

所以来港投保的朋友们，你们可以是因为有朋友提起港险，对此产生了兴趣，进而来港了解产品的详细内容并投保，收到计划书和销售宣传册的地点也只能是在香港。

2、不要与无牌人士接洽

这应该是本次内容的重中之重，所谓无牌人士就是没有香港保险牌照的人士。与内地保险销售不同，销售港险需要考取保险牌照，并挂牌于保险公司或经纪公司，同时每年需要学习相应的课程才能续牌。

3、直接向保险公司支付保费

保费肯定需要直接向保险公司支付。如果直接在保险公司或银行的柜台支付保费，务必保留好收据。如果通过香港网银转账或缴费，记得核对收款信息、保留截图。找朋友或销售代缴会有一定的风险，需要留意。

4、切勿与中介人协议回佣

这一点也非常重要，可以和第二点一起考虑。在港险，任何回佣都是违法的。这几年很多无牌销售为了抢夺客户，底线已降为负。他们靠返佣苟延残喘，一旦没客源了就拍拍屁股走人，留下一地鸡毛。客户如果贪图返佣，也极大可能面临保单无人跟进、理赔困难甚至失效的风险。

5、了解产品的特点及风险

这一点算是老生常谈了。产品特点可以通过计划书以及与持牌人士的沟通详细了解。终身型产品一定要供完，中途退保会面临巨大损失。因为港险主要以美元计价，美元的升与跌自然就涉及汇率风险。不过现在新的储蓄产品大都可以转换货币，看好某种货币的朋友都可以直接投保相应的类别。

6、留意索赔事宜

这主要是针对重疾险。投保前需要了解自己所在的城市有哪些医院被保险公司认可，同时投保重疾前要做好健康问题申报，这是为了以后理赔更加顺畅。

7、认识香港保险业的规管

香港保险行业的规管主要分为两部分，一是保监局，主要规管保险公司、经纪公司和持牌人。如果你对他们有什么不满和投诉，可以直接联系香港保监局。另一个是香港保险投诉局，如果对保险的理赔不满，可向其投诉，需要注意投诉的理赔金额需要在120万港币以内。

本次香港保监局的善意提醒以及对行业的整顿是非常有积极意思的。这让那些无牌、无节操、无底线、打一枪换一个地方的人士可以早日出局；让一直深耕港险行业、尽心尽力为客户提供服务的朋友可以长期、稳定发展。