香港重疾险的优势

重疾险优势能保先天性疾病

香港重疾险能提供绝大多数内地重疾险无法保障的先天性疾病。

很多香港重疾险会专门给孕妇以及未出生婴儿提供重疾保障，孕妈妈怀孕第22周即可为孩子投保。

孩子未出生前受保人是母亲，孩子出生后受保人自动转为孩子。

就算孩子出生后发现患有先天性疾病，也能为孩子继续提供重疾保障。

内地少儿重疾险一般有90-180天的等待期，等待期内确诊是无法得到赔偿的。

因此小孩在出生后确诊先天性疾病的话，保险公司会直接拒保或者除外承保，先天性疾病无法得到保障。

癌症多次赔付

香港重疾险产品大多都设置了癌症多次赔付，并且是直接包含在基础保障中，不需要单独附加。

保诚危疾加护保3癌症保障图解

可国内重疾险中的癌症多次赔付往往都需要额外附加，保障力度也比不上香港重疾险。

身故保额更高

国内对于未成年人的身故赔付额度是有最高限额的：

未满10岁的被保险人，身故保额不得超过20万人民币；

已满10岁、未满18岁的被保险人，身故保额不得超过50万人民币。

香港对未成年的重疾保单人寿保额最高限额是20万美金，约合人民币144万，这意味着未成年人在香港可以买到更高的保额。

自带保费豁免责任

香港重疾险一般都自带保费豁免责任，不需要额外附加。

某香港重疾险的豁免责任

国内儿童重疾险往往需要另交保费进行附加，才能拥有保费豁免保障。

并且国内重疾险豁免责任对父母的健康状况是有要求的，需要进行一定的审查；

而香港重疾险豁免责任对父母的健康状况没有要求。

保额可增长

这是香港重疾险最为突出的优势。

绝大部分香港重疾险都有保单分红，保额是复利增长的；保障时间越长，保额就越高，保单现金价值也就会越高。

给大家举个例子就能明白了：

假设小甲购买100万内地重疾险；小乙购买100万香港重疾险。

通货膨胀按3%来计算，30年后保额购买力相差将近40万，并且随着时间的推移，保额购买力差距会越来越大。

如果给孩子购买内地重疾险，到重疾高发期（30-50岁）的时候，重疾赔付保额保持不变。

若初始保额是50万人民币，则之后的赔付基本保额一直是50万人民币不会改变。

但货币购买力逐年贬值，医疗成本逐年上升，到时候现在看起来很多的保额可能是杯水车薪，帮不上什么忙。

而香港重疾险的保额会逐年递增，可以很好地抵抗通货膨胀，到了重疾高发期仍然能发挥较大作用。

示例如下：

送孩子一份保单，陪伴孩子一生。就算有一天自己不在了，孩子也能有所依靠。

孩子有一天翻起泛黄的保单时，会想到这是父母留给我最坚实的后盾，爱的象征，特别的礼物。