富卫的智优盛和立桥息享年年3都是香港保险市场上高利率、高稳定性且期限短的美金理财产品！这两款产品中，我们该如何选择呢？
正好最近有位客人咨询这两款产品，我就写这篇小作文。
富卫智优盛，这款产品是2年缴费期8年固定收益产品，可以把他理解成8年保本保息的定期存款，2年缴费期，可以分期缴费，也可以一次性预缴。
目前智优盛至3月31号是享有保费折扣优惠的，预缴方式交保费是享有首年保费的15%保费折扣，折扣优惠计算在内，8年保证收益率，每年4.3%，相当于实际缴费金额的140%。
2年分期缴费是首年7%保费折扣优惠，优惠后8年保证收益每年4.01%，相当于实际缴费金额的134.2%
这位客人考虑的是总共一次性缴费5万美金，我们这里就只计算预缴，通过计算扣除目前15%优惠后，客人要实际缴费5万美金，那么优惠前的缴费金额是年缴27028美金，一共是54056美金，但是实际交费是5万美金。
实际缴费5万美金，8年后到期，连本带利保证退还7万美金，就是实际缴费金额的140%。
富卫智优盛可以8年保单未到期提前结束保单，但是提前退保就没有这么高的收益了，买富卫智优盛就不要提前退保。
再看下立桥息享年年3
立桥息享年年3是一款分红型的储蓄保险，是有非保证部分的。有趸缴和5年分期缴费两个缴费选项，保单的期限是20年和30年，趸缴是只有20年一个期限。
立桥息享年年3是有两个保费优惠
优惠1：享最高6%保费折扣优惠，整付保费：10万美金/80万人民币/港币以上6%折扣；10万美金/80万人民币/港币以下5%折扣
优惠2：保证派发前5年的周年红利前5年保证可支取现金+周年红利可派发4%。
算上保费折扣优惠，整付美元保单的预期平均年收益率是5.25%
客人是一次性缴费5万美金，这里我们就聊整付保单趸缴，因为是5万美金，所以是5%的保费折扣优惠，我们再计算一下优惠前应该缴费的金额。
50000 / (1 – 0.05) = 50000 / 0.95 ≈ 52631.58美金
折扣前的保费金额是52631.58美元，算上折扣优惠后，实际应该缴费金额是5万美金。我的计划书富卫智优盛和立桥息享年年，都是按照总保费去掉优惠后，5万美金计算。
智优盛是8年期，就是保单第8年到期了之后，就退保了，这张保单就没有了，连本带利全部退还70000美金。
立桥息享年年3，是最早5年可以退保，最晚20年退保，这张保单最长可以放20年。
两款产品，富卫智优盛是全部保证收益，没有非保证收益，最长保单只有8年。
立桥息享年年3，保单前5年是全部保证收益，第6年开始，有部分非保证收益。
假设同样在第8年的时候退保，智优盛连本带利是7万美金，息享年年连本带利是7.2万美金，智优盛是全部保证的，一定能拿到的，息享年年是前5年全部保证，第6年开始有一部分是非保证的，两款产品收益相差2000美金。富卫智优盛总共8年，在8年内可以退保，但是不建议，如果8年内没有到期就退保的话，基本收益都没了。
息享年年3趸缴，总共20年，可以在保单5-20年内任一时间都可以选择退保，不会蚀本，但是保单第6年开始是有部分非保证收益。
相对于富卫智优盛来说，立桥息享年年要灵活很多，可以5年后随时退保。
如果选择公司品牌，那就是富卫，如果选择收益或者灵活性，那就是立桥。
